Hvad tæller med som formue ved ældrecheck?

Formue ved ældrecheck: Hvilke aktiver tæller med?

Forstå præcist hvad tæller med som formue ved ældrecheck for at undgå fejl i din ansøgning. Sæt dig ind i hvilke bankkonti og værdipapirer der indgår i beregningen, og hvilke værdier som fast ejendom der holdes udenfor. Læs med her for at få fuldt overblik over reglerne.

Hvad tæller med som formue ved ældrecheck?

Formue ved ældrecheck refererer til den totale værdi af alle værdipapirer og konti, som en pensionist har. Dette inkluderer både danske og udenlandske pengeinstitutter, såsom bankkonti, aktier, obligationer, pantebreve og investeringsbeviser. Formuen opgøres pr. 1. januar og kan bestå af både kontante beholdninger og værdipapirer.^[2] For mange pensionister kan det dog være en kilde til usikkerheid at afgøre, præcis hvilke aktiver der indgår i beregningen, og hvilke der holdes udenfor.

Likvid formue og pengeinstitutter

Når Udbetaling Danmark vurderer, om du er berettiget til ældrecheck, kigger de primært på din likvide formue. Det betyder, at alle penge stående på anfordringskonti, opsparingskonti, pensioner med løbende udbetaling (under visse betingelser) og diverse depotkonti tæller med. Det er her, mange oplever udfordringer, fordi de glemmer at tælle ældre konti eller mindre beholdninger i udenlandske banker med. Bankkonti omfatter både lønkonti, opsparingskonti og frie midler. Værdipapirer dækker over aktier og obligationer opgjort til kursværdien pr. 1. januar, mens investeringsbeviser omfatter værdien af investeringsforeninger.

Hvad tæller IKKE med i formueopgørelsen?

Det er mindst lige så vigtigt at vide, hvad der ikke indgår i beregningen af formuegrænsen for ældrecheck. Fast ejendom, bil, campingvogne og værdifulde arvestykker eller smykker tæller ikke med i formuen.^[3] Det betyder, at du sagtens kan eje en ejerbolig med friværdi uden, at denne boligværdi spænder ben for at modtage ældrechecken. Det er udelukkende den likvide formue, der er afgørende.

Særlige regler for pensioner og gæld

Mange tror fejlagtigt, at gæld kan modregnes direkte i den likvide formue. Realiteten er, at almindelig forbrugsgæld eller boliggæld som udgangspunkt ikke kan trækkes fra på samme måde som i skattemæssige sammenhænge. Det kan skabe stor frustration, hvis man har friværdi eller lån, som man tror udligner ens opsparing. Derudover er det værd at bemærke, at kapitalpensioner og aldersopsparinger, der ikke er kommet til udbetaling, behandles efter specifikke satser.

Opgørelsesmetode og skæringsdato

Formuen opgøres automatisk af Udbetaling Danmark på baggrund af oplysninger fra skattemyndighederne pr. 1. januar i det pågældende år. Hvis din formue overskrider formuegrænsen på denne dato, vil du miste ældrechecken for hele det efterfølgende år. Derfor er det afgørende at tjekke årsopgørelsen og sikre, at alle værdier er indberettet korrekt, da fejl i bankernes indberetning desværre kan forekomme.

Oversigt over aktiver: Hvad indgår i ældrecheck?

Aktiver der TÆLLER med

- Børsnoterede aktier, obligationer og investeringsbeviser opgjort til kursværdi

- Fysiske kontante beholdninger, hvis de overstiger de generelle beløbsgrænser for indberetning

- Alle indeståender på indlåns- og opsparingskonti i danske og udenlandske banker

Aktiver der IKKE tæller med

- Bil, motorcykel, campingvogn og andre transportmidler

- Møbler, kunst, smykker og andre værdifulde arvestykker

- Ejerbolig, sommerhus og anden fast ejendom (inklusive friværdi)

Kirstens oplevelse med formueopgørelsen

Kirsten, en 71-årig pensionist i Odense, var bange for at miste sin ældrecheck, fordi hun fejlagtigt troede, at hendes ejerlejlighed talte med i formuen.

Da hun tjekkede sine papirer, opdagede hun, at hendes samlede bankkonti og obligationer lå tæt på formuegrænsen pr. 1. januar.

Hun kontaktede Udbetaling Danmark for at få afklaret, om hendes bil og opsparingskonto blev vurderet samlet.

Det viste sig, at bilen var undtaget, og med et bedre overblik over hendes likvide midler kunne hun bevare roen og sikre, at alt var indberettet korrekt.

Denne information er af generel karakter og er ikke juridisk eller finansiel rådgivning. Reglerne for ældrecheck og formueopgørelse administreres af Udbetaling Danmark, og det anbefales at kontakte dem eller Borger.dk for individuel afklaring.