Hvad tæller ikke med i likvid formue?

Hvad tæller ikke med i likvid formue? Pension og ejendele udelades

En korrekt opgørelse af dine midler sikrer dine rettigheder. Fejl i beregningen medfører tab af vigtige offentlige ydelser. Lær hvad tæller ikke med i likvid formue at kende for at undgå økonomiske konsekvenser og beskytte dine sociale tilskud effektivt.

Hvad tæller ikke med i likvid formue?

Når offentlige myndigheder og udbetalende instanser skal vurdere din økonomiske situation, er der en række specifikke aktiver, der helt udelades fra opgørelsen. At kende disse undtagelser kan have stor betydning for din privatøkonomi, særligt når det gælder muligheden for at modtage tilskud eller sociale ydelser. Likvid formue dækker over let omsættelige aktiver, men lovgivningen definerer klare grænser for, hvad er ikke likvid formue.

Friværdi i fast ejendom og særlige udbetalinger

Friværdi likvid formue reglerne fastslår, at friværdi i fast ejendom indgår som udgangspunkt ikke i den likvide formue, da boligen ikke er en let omsættelig kontantbeholdning. Desuden er der specifikke regler for midler, som modtages til dækning af helt nært forestående leveomkostninger. Den indtægt, der modtages i slutningen af december til dækning af leveomkostninger i januar - som for eksempel folkepension, ATP eller ægtefælle- og samlevers løn - indgår ikke i opgørelsen af den likvide formue pr. 1. januar. Det giver en vigtig beskyttelse af de løbende midler til årets første husleje og madindkøb.

Pensionsopsparing og personlige ejendele

Pensionsopsparing likvid formue er en anden type aktiv, der ikke tæller med i dine likvide midler, da de som udgangspunkt er bundet og ikke er tilgængelige til fri afbenyttelse^[2] før pensionsalderen. Ligeledes medregnes personlige ejendele, som er ting du ejer til privat brug, ikke i formueopgørelsen. Det kan eksempelvis være biler til almindelig transport, tøj eller værdifulde designermøbler i hjemmet. Til gengæld kan værdipapirer, kontanter på almindelige bankkonti og frie investeringer hurtigt indgå, hvis de ikke er omfattet af specifikke bindinger.

Hvorfor er opgørelsen af likvid formue afgørende?

Disse aktiver kan direkte påvirke din samlede formue og dermed din mulighed for at modtage offentlige ydelser som ældrecheck eller helbredstillæg, hvor en specifik formuegrænse ældrecheck gør sig gældende. Reglerne er sat i værk for at sikre, at folk ikke uberettiget udelukkes fra sociale ydelser blot fordi de ejer et hus eller har en bunden pensionsordning. Det er værd to bemærke, at værdien af dine likvide aktiver kan ændre sig over zeit på grund af kursudsving, rentetilskrivning, ind- og udbetalinger eller andre faktorer. En forkert opgørelse kan i værste fald koste dig dyrebare tilskud, og derfor betaler det sig at undersøge alle gældende likvid formue regler grundigt en ekstra gang.

Sammenligning af aktiver i formueopgørelsen

Aktiver der IKKE tæller med

• Midler bundet i pensioner kan ikke frit benyttes og tæller ikke med.

• Almindeligt indbo og private ting til eget forbrug medregnes ikke.

• Pension eller løn modtaget i ultimo december til januarhold tæller ikke.

• Værdien af fast ejendom holdes ude af den likvide beregning.

Aktiver der TÆLLER med

• Frie aktier, obligationer og investeringsbeviser uden for pension.

• Likvide midler der kan frigøres med kort varsel til forbrug.

• Kassekreditter uden sikkerhed i fast ejendom behandles forskelligt, men visse frie midler indgår.

• Penge på almindelige bankkonti, opsparinger og anfordringskonti.

Mogens' oplevelse med opgørelse af ældrecheck

Mogens, en 69-årig folkepensionist fra Odense, blev urolig da han modtog brevet om beregning af sin likvide formue op til årets udgang. Han frygtede at miste sin ældrecheck på grund af friværdien i sit rækkehus.

Han forsøgte først at regne det hele sammen selv, men blev forvirret over om hans pensionsordninger og den indkomne pension for december skulle trækkes fra eller lægges til.

Efter at have talt med en rådgiver fandt han ud af, at både friværdien i boligen, de private designermøbler og den pension der kom ind d. 22. december til januar var fuldstændig undtaget.

Med de rette tal på plads kunne Mogens ånde lettet op, og han beholdt sin berettigelse til ældrechecken uden yderligere problemer.