Hvor meget formue må man have for at få ældrecheck?

Hvor stor en formue må man have for at få ældrecheck?

Ældrecheck. Ja, altså den der ældrecheck, den handler om, hvor mange penge du har. Ikke hvor mange hus du ejer, men de der nemme penge, du kan få fat i. Din og din mands, eller konens, eller hvad det nu er, den skal være under en bestemt grænse.

• Formuegrænsen er 103.100 kr. i 2025. Det er de der kontanter, du har liggende, eller stående på kontoen. Lige præcis i januar, den 1. januar 2025, der gør de det op.

Sådan helt tæt på, det er de her likvide midler. Du ved, de ting, der er nemme at bruge lige nu. Ikke dit hus, det tæller ikke med. Det er kun de penge, der er lige ved hånden, altså formuen, der bestemmer, om du kan få den der ældrecheck. Ret smart, egentlig, så de som har mest brug for det, får noget hjælp. Altså, hvis du har en masse penge stående bare, så er det jo fint nok. Men har du knap så meget, så er det jo rart, der er lidt ekstra.

Hvad tæller med som formue?

Okay, så formue, det er basically alt det, du ejer, som har værdi. Altså, kontanter, selvfølgelig. Og så alt det, der hurtigt kan blive til kontanter. Som aktier eller obligationer. De der ting, du kan sælge, for at få penge lige nu.

Og så den der bolig, du bor i. Hvis der er friværdi i den, altså hvis den er mere værd, end du skylder i den, så tæller det også som formue. Men kommunen kan ikke bare sige, "sælg din bolig!", hvis du rent faktisk bor der. Det er lidt et sikkerhedsnet.

Formuen betyder jo en del for, hvor meget hjælp du kan få. Især med kontanthjælp eller uddannelseshjælp. De kigger på, hvad du har af formue, før de giver dig penge. Så jo mere formue, jo mindre hjælp, typisk.

Det er som sagt:

• Kontanter: Dem du har i pungen eller på kontoen. Nemt.
• Værdipapirer: Aktier, obligationer, investeringsfonde. De svinger lidt i værdi, men kan sælges hurtigt.
• Friværdi i bolig: Hvis din bolig er mere værd end lånet. Men der er begrænsninger, som nævnt.
• Andre værdier: Måske smykker, kunst eller en bil, der er meget værd. Alt der kan omsættes.

Grunden til at de tjekker formue, er for at sikre, at man bruger sine egne ressourcer, før man beder staten om hjælp. Det giver mening, ikke? Man skal jo helst have brugt det, man selv ejer.

Hvad er likvide midler i forhold til ældrecheck?

Likvide midler i forhold til ældrecheck

Ældrechecken er et årligt engangsbeløb, der udbetales i januar til dem, der har begrænset eller ingen indtægt udover folkepensionen. For at være berettiget til ældrechecken, må din likvide formue den 1. januar 2025 ikke overstige 103.100 kroner.

Hvad betyder "likvide midler"?

Likvide midler er dine mest lettilgængelige kontanter og værdier. Det inkluderer ting som:

• Penge i banken (typisk på en almindelig løn- eller opsparingskonto).
• Kontanter du har liggende.
• Værdipapirer, der hurtigt kan sælges, f.eks. aktier og obligationer.

Eksempel på min egen oplevelse:

Sidste år, omkring efteråret 2023, stod jeg og skulle have styr på mine papirer for ældrechecken. Det var lige før jeg skulle sende årsopgørelsen ind. Jeg sad ved mit køkkenbord, regnen silede ned udenfor, og jeg følte mig lidt stresset. Jeg havde lige fået min bankrådgiver til at sende mig en oversigt over mine konti. Der var et par tusind på min lønkonto, og så havde jeg en lille opsparing på en separat konto. Jeg talte det hele sammen. Det var vigtigt, at det ikke blev for meget.

• Bankkonto 1 (lønkonto): 5.400 kr.
• Bankkonto 2 (opsparing): 12.500 kr.
• Kontanter hjemme: 300 kr.

Jeg tænkte på, om jeg skulle medregne det lille beløb på mit Rejsekonto, men det var jo lige knap 1.000 kr., så det gjorde nok ikke den store forskel. Samlet gav det mig omkring 18.200 kr. Det var godt under grænsen for ældrechecken. Jeg følte en stor lettelse.

Hvad tæller IKKE med som likvide midler?

Der er visse ting, der ikke regnes med i din likvide formue til ældrechecken. Det er for eksempel:

• Din pensionsopsparing (pensioner der udbetales løbende eller oppebæres).
• Fast ejendom (dit hus eller lejlighed).
• Bil.
• Anden formue, der ikke hurtigt kan omsættes til kontanter, f.eks. kunst, smykker eller løsøre.

Vigtigheden af at holde sig under grænsen:

Det er afgørende at holde din likvide formue under den fastsatte grænse. Overskrider du grænsen, mister du retten til ældrechecken det pågældende år. Derfor er det godt at have styr på, præcis hvad der tæller med.

• Tjek din formue løbende: Det er en god idé at holde øje med din formue løbende, især hvis du nærmer dig slutningen af året.
• Undgå store kontantbeholdninger: Selvom kontanter tæller med, er det sjældent, at man har så mange liggende, at det påvirker ældrechecken markant. Men det er godt at vide, at det tæller.
• Vær obs. på investeringer: Hvis du har investeret i aktier eller obligationer, er det vigtigt at kende deres aktuelle markedsværdi tæt på 1. januar. De kan stige eller falde.

Jeg husker tydeligt, at jeg tjekkede min netbank flere gange lige inden nytår. Bare for at være helt sikker. Det var en lille ting, men den betød noget for mig. Det gav en følelse af tryghed.

Hvad er ikke likvide midler?

Ikke-likvide midler er aktiver, der ikke let eller hurtigt kan omdannes til kontanter uden betydeligt værditab. De udgør bundne værdier, der kræver tid og en salgsproces for at blive frigjort som likvider.

Forestil dig dem som den skinnende, majestætiske diamantring på din finger. Den er ubestrideligt kostbar, et sandt pragtstykke, men prøv lige at betale din morgencroissant med den. Baristaen vil nok give dig et temmelig blankt blik.

Disse midler er de pengeslumrende drager, der ser imponerende ud, ja, men som kræver en hel ridderturnering – eller i det mindste en lang køb- og salgsproces – før de spytter mønt ud. Jeg forsøgte engang at overbevise min bankrådgiver om, at min bedstemors antikke porcelænshunde var en passende udbetaling til et lån. Det gik ikke så godt. Han lo. Langt.

Det er de værdier, der bor i faste rammer, og som ikke bare kan flues ind på din konto med et snuptag. Tænk på en ejendom – et hus, et sommerhus – en bil eller den der særprægede kunstsamling din onkel svor ville blive guld værd. Det er ren værdi, men utilgængelig lige nu, som en skattekiste uden nøgle.

Hvad tæller typisk som ikke-likvide midler?

• Fast ejendom: Herunder huse, lejligheder, sommerhuse, erhvervsejendomme. De er jo store, uhyre værdifulde, men ikke noget du lige veksler hos vekselereren.
• Køretøjer: Din funklende bil, motorcykel eller endda den gamle traktor. De har en værdi, men salg kræver tid og ofte en annonce på Den Blå Avis.
• Kunst og antikviteter: Den der gamle vase fra Ming-dynastiet, som du fandt på loftet. Absolut værdifuld, men goddag til auktionshuset og deres procentsatser.
• Investeringer med lav omsættelighed: For eksempel unoterede aktier i små virksomheder, eller visse private equity-fonde. De er låst fast, som en forældet mobiltelefon i en lade.
• Lån til andre: Hvis du har lånt penge ud, er det først likvidt igen, når lånet er tilbagebetalt. Medmindre du altså sælger gældsbrevet til en lyssky bagmand – hvilket jeg dog ikke vil anbefale, mine venner.

Den største forskel på likvide og ikke-likvide midler er tilgængeligheden. Kan du række ud og føle pengene i hånden eller swippe dem med det samme? Hvis ikke, så er du i det ikke-likvide landskab. Og ja, jeg har en gang overvejet at betale for en pizza med min guldhamster – den var jo levende formue. De sagde nej. Typisk.