Hvordan sikrer man hinanden, når man ikke er gift?

Hvordan sikrer man hinanden, når man ikke er gift?

Ugifte partnere mangler automatisk juridisk beskyttelse ved dødsfald. At forstå, hvordan sikrer man hinanden når man ikke er gift, forhindrer økonomisk tab og sikrer partnerens fremtid. Uden kendskab til reglerne risikerer man at miste fælles værdier til biologiske arvinger. Læs reglerne nu for at beskytte jeres fælles hjem.

Hvorfor ugifte samlevende har brug for et testamente

Mange ugifte par lever i den fejlagtige tro, at de automatisk arver hinanden, når blot de har delt husstand og adresse i en længere årrække. Sandheden er en anden, for ifølge arveloven har samlevende nul arveret efter hinanden - uanset om samlivet har varede i to, fem eller tyve år. Hvis den ene partner pludselig går bort uden et oprettet testamente, tilfalder hele formuen og eventuelle fælles boliger afdødes børn eller øvrige familiemedlemmer.

Denne uvisse juridiske virkelighed kan tvinge den længstlevende ud af hus og hjem, hvis arvingerne kræver boet gjort op. Derfor er oprettelsen af et juridisk bindende dokument den eneste sikre udvej for par, der ønsker at sikre hinanden uden ægteskab uden at skulle igennem en vielse.

Myten om den automatiske arveret efter lang tids samliv

At man deler hverdag, økonomi og opsparing ændrer ikke på lovens strenge udgangspunkt. Uden et testamente går arven udelukkende til livsarvinger såsom børn og børnebørn, og findes disse ikke, går turen videre til forældre eller søskende. Det kan skabe dybe konflikter i en i forvejen sårbar sorgproces, hvis den efterladte ikke engang har ret til at blive boende i det fælles købte hus.

Hvad er et udvidet samlevertestamente, og hvem kan oprette det?

Et udvidet samlevertestamente regler udgør et særligt gensidigt dokument, der giver ugifte par mulighed for at arve hinanden næsten på linje med gifte ægtefæller. Med dette instrument kan I begrænse livsarvingernes tvangsarv, så den længstlevende kan beholde en langt større del af formuen. For at gyldigheden er på plads, skal parret dog opfylde nogle helt faste lovkrav på dødstidspunktet.

Betingelser for ægteskabslignende forhold og fælles bopæl

For det første må ingen af parterne være gift, fraseparerede eller sidde i uskiftet bo ved oprettelsen. Derudover skal I enten have fælles bopæl og desuden enten vente, have eller have haft et fælles barn, eller have levet sammen på en fælles folkeregisteradresse i et ægteskabslignende forhold de sidste to år før dødsfaldet. Det er værd at bemærke, at samlivskravet på to år ikke behøver være opfyldt, når testamentet underskrives, blot det er en realitet, når den første af jer dør.

Sådan påvirker testamentet arven og boafgiften

Når et udvidet samlevertestamente oprettes korrekt, kan I bestemme, at I skal arve mest muligt fra hinanden. Hvis afdøde efterlader sig børn, kan den længstlevende arve op til syv ottendedele (87,5%) af formuen, mens Børnene modtager den resterende eendel (12,5%). Har I ikke børn, kan I begunstige hinanden med hele formuen.

Skatte- og afgiftsmæssigt er der også en væsentlig fordel ved at opfylde samlivskravene. Hvis I har haft fælles bopæl i de seneste to år før dødsfaldet, slipper I med en lav boafgift på 15 procent af arven ud over bundfradraget. Uden denne opfyldelse risikerer man ellers yderligere tillægsboafgifter, hvilket gør overholdelsen af bopælskravene afgørende for økonomien.

Husk de vigtige suppleringer: Pensioner og livsforsikringer

Et testamente regulerer som udgangspunkt kun den formue, der indgår i dødsboet, og omfatter typisk ikke pension og forsikring ugifte samlevende. Disse udbetales nemlig direkte til den nærmeste pårørende, medmindre I aktivt har ændret det. For ugifte samlevende betyder nærmeste pårørende ofte livsarvinger eller forældre, og sjældent samliveren selv.

Derfor er det helt essentielt, at I kontakter pensionsselskaberne og pengeinstitutterne direkte for at indsætte hinanden som Særligt Indsatte eller begunstigede via en begunstigelsesklausul. Glemmer I dette trin, kan den ene parter stå økonomisk sårbar tilbage, selvom testamentet ellers er i orden.

Sammenligning af juridiske muligheder for samlevende

Ingen handling (Uden testamente)

• Ingen automatisk arveret overhovedet, uanset samlivets varighed.

• Afdødes andel af boligen går direkte til børn eller familie.

• Ikke relevant, da der ikke overføres nogen arv til samleveren.

Almindeligt gensidigt testamente

• Giver mulighed for at testamentere den frie arvelod (typisk tre fjerdele af formuen).

• Giver bedre beskyttelse, men kan begrænses af børnenes fulde tvangsarv.

• 15 procent i afgift, hvis betingelsen om to års samboende opfyldes.

Udvidet samlevertestamente (Anbefalet)

• Stiller jer næsten som ægtefæller og reducerer børns tvangsarv til det halve.

• Længstlevende kan overtage mest muligt og undgå tvangssalg af fælles hjem.

• Sikrer den lave boafgift på 15 procent ved opfyldelse af bopælskrav.

Hvordan et testamente reddede huset for Line og Mads

Line og Mads havde boet sammen i en lejlighed i Odense i fire år og betragtede hinanden som gifte i alt undtagen navnet, men de havde aldrig fået underskrevet et formelt testamente.

Da Mads uventet omkom i et færdselsuheld, stod Line i en uholdbar situation, hvor Mads' voksne søn fra et tidligere forhold pludselig arvede Mads' halvdel af den fælles ejerlejlighed.

Sønnen krævede sin arvelod udbetalt med det samme, hvilket betød, at Line stod til at måtte sælge det hjem, de havde bygget op sammen, fordi hun manglede de kontante midler til at udkøbe ham.

Havde parret blot oprettet et udvidet samlevertestamente i tide, kunne Line have sikret, at hun arvede op til syv ottendedele af formuen og dermed haft ro til at beholde boligen.

Denne artikel er udelukkende til orientering og kan ikke erstatte juridisk rådgivning fra en uddannet advokat med speciale i arveret.