Hvad betegnes som formue?

Hvad er formue – mere end bare penge på kontoen?

Vi taler ofte om formue, men hvad dækker begrebet egentlig? Det er mere nuanceret end blot den saldo, der står på ens bankkonto. Formue er en økonomisk størrelse, der repræsenterer en persons samlede aktiver minus deres samlede passiver, altså gæld. Det er et øjebliksbillede af ens økonomiske sundhed på et specifikt tidspunkt.

At beregne sin formue er en øvelse i at sætte tal på sine eiendele. Det inkluderer ikke kun de umiddelbart synlige aktiver som kontanter på bankkontoen og i opsparinger. Formuen omfatter en bred vifte af elementer, der kan have både en umiddelbar og en fremtidig økonomisk værdi.

Aktiverne – byggestenene i din formue:

• Bolig: Din bolig, uanset om den er frikøbt eller der stadig er restgæld, indgår i beregningen. Værdien fastlægges typisk ud fra skatteværdisystemet eller en vurdering fra en ejendomsmægler.
• Pension (efter skat): Din opsparede pensionsformue, efter at skatten er trukket fra, er en betydelig del af din samlede formue. Det er vigtigt at skelne mellem den samlede pensionsopsparing og den del, der er tilgængelig i dag.
• Bil: Din bils værdi, der afhænger af alder, model og stand, er med i regnestykket. Dog vil værdien ofte aftage over tid.
• Aktier og obligationer: Investeringer i aktier og obligationer bidrager til formuen, men værdien af disse svinger afhængigt af markedsforholdene.
• Bankindestående: Dette inkluderer både pengene på din lønkonto og eventuelle opsparinger.
• Andre aktiver: Der findes mange andre potentielle aktiver, der kan indgå. Dette kan omfatte værdipapirer, kunstværker, samlinger, ejendomme udover primærboligen eller en virksomhedsandel.

Passiverne – gæld, der reducerer formuen:

• Lån: Alle lån, herunder realkreditlån, forbrugslån og studielån, trækkes fra de samlede aktiver.
• Kreditkortgæld: Også kreditkortgæld tæller med i den samlede gæld.

Nettoformuen – det afgørende resultat:

Det endelige resultat af beregningen af aktiver minus passiver er din nettoformue. Det er dette tal, der giver et retvisende billede af din økonomiske situation. En gennemsnitlig 40-årig har, som nævnt, en nettoformue på omkring 1,44 millioner kroner. Dette er et gennemsnit, og den individuelle formue kan variere betydeligt.

Formuens betydning:

At forstå sin formue er ikke blot en øvelse i bogføring. Det giver et klart billede af ens økonomiske situation, og er et vigtigt redskab til at planlægge fremtiden. Det er grundlæggende for at træffe informerede beslutninger om f.eks. investering, forbrug, pensionering og arv. At holde styr på sin formue er derfor en vigtig del af personlig økonomisk planlægning og skaber et solidt fundament for en tryg fremtid.