Kan en bank afvise dig som kunde?

Kan banken sige nej til dig som kunde? Forstå dine rettigheder

Har du nogensinde stået i situationen, hvor en bank har afvist dig som kunde? Det er en frustrerende oplevelse, men det er vigtigt at kende dine rettigheder og forstå, hvornår en bank rent faktisk kan nægte at oprette et kundeforhold.

Grundlæggende har alle i Danmark ret til en basal bankkonto, men der er undtagelser. Lad os dykke ned i, hvad det betyder.

Din ret til en basal indlånskonto

Loven siger, at et pengeinstitut som udgangspunkt skal tilbyde en såkaldt “basal indlånskonto” til privatpersoner. Denne konto giver dig mulighed for at indbetale og hæve penge, foretage betalinger og modtage indbetalinger. Det er altså en slags minimums-service, der skal sikre, at alle har adgang til grundlæggende finansielle services.

Hvornår kan banken så sige nej?

Men “som udgangspunkt” er nøgleordene her. Banken kan faktisk godt afvise din ansøgning om en konto, eller lukke en eksisterende, hvis de har en saglig begrundelse. Det er her, det bliver mere kompliceret.

En saglig begrundelse kan eksempelvis være:

• Manglende identifikation: Banken har pligt til at kende sine kunder (kaldet “Know Your Customer” eller KYC) for at bekæmpe hvidvask og terrorfinansiering. Hvis du ikke kan dokumentere din identitet tilfredsstillende, kan banken afvise dig.
• Tidligere kriminel aktivitet: Hvis du er dømt for økonomisk kriminalitet, f.eks. svindel eller hvidvask, kan banken have en legitim grund til at afvise dig, da det udgør en risiko for dem.
• Utilstrækkelig dokumentation af midlers oprindelse: Ligesom med identifikation skal banken også kunne spore, hvor dine penge kommer fra. Hvis du ikke kan dokumentere dette tilstrækkeligt, kan det give anledning til en afvisning.
• Gentagne overtrædelser af bankens regler: Hvis du tidligere har overtrådt bankens regler i et tidligere kundeforhold, f.eks. ved at overtrække kontoen gentagne gange eller ved at ignorere advarsler, kan det også være en begrundelse.
• Manglende samarbejdsvilje: Hvis du nægter at samarbejde med banken i forbindelse med deres KYC-undersøgelser, kan det også føre til en afvisning.

Vigtigt at huske:

• Begrundelsen skal være individuel og saglig: Banken kan ikke bare afvise dig, fordi de ikke bryder sig om dit udseende eller din baggrund. Afvisningen skal være baseret på konkrete forhold, der er relevante for kundeforholdet.
• Banken skal kunne dokumentere sin begrundelse: De skal kunne bevise, at deres afvisning er berettiget og baseret på fakta.
• Du har ret til at klage: Hvis du mener, at bankens afvisning er urimelig, har du mulighed for at klage til Pengeinstituttets Ankenævn.

Hvad kan du gøre?

Hvis du bliver afvist af en bank, så spørg dem altid om begrundelsen. Få begrundelsen på skrift, så du har noget at forholde dig til. Hvis du mener, at begrundelsen er urimelig, så kontakt Pengeinstituttets Ankenævn for at klage.

Det er vigtigt at huske, at du ikke står alene. Kend dine rettigheder, og kæmp for dem, hvis du mener, at du er blevet behandlet uretfærdigt.