Hvor meget kan man låne til en tilbygning?

Hvor meget kan man låne til en tilbygning: 80 % vs 95 %

Når du undersøger, hvor meget kan man låne til en tilbygning, kræver processen en økonomisk godkendelse baseret på din indkomst og gældsfaktor. En urealistisk vurdering af den samlede månedlige ydelse skaber alvorlige økonomiske risici. Læs videre for at beskytte din privatøkonomi under hele byggeprojektet.

Hvor meget kan man låne til en tilbygning?

Du kan som hovedregel låne op til 80 % af din boligs værdi som realkreditlån. Hvis du mangler det sidste for at nå i mål, kan banken ofte hjælpe med et boliglån op til 95 % af boligens nyvurderede værdi, når tilbygningen står færdig. ^[2]

Når man skal vurdere finansiering af tilbygning eller boligforbedring, er det vigtigt at kende bankernes og realkreditinstitutternes strenge krav til økonomien og friværdien.

Finansieringsmuligheder og lånetyper

For at finansiere en tilbygning skal man typisk kombinere forskellige lånetyper afhængigt af projektets omfang og den nuværende friværdi. Realkreditlån: Dækker op til 80 % af boligens værdi og giver den laveste rente med en løbetid på op til 30 år. Banklån / Byggekonto: Kan bruges til at dække de sidste procent op til 95 % af boligens samlede værdi efter renovering. Forbrugslån / Boligforbedringslån: En mulighed uden pant i huset, hvis du kun skal låne et mindre beløb, men renten er her væsentligt højere.

Vigtige faktorer for din lånegodkendelse

Banken og realkreditinstituttet vurderer ofte, hvad huset vil være værd, efter tilbygningen er færdigbygget, hvilket kan øge dine lånemuligheder. Denne fremtidige vurdering er afgørende for, hvor meget du reelt får lov til at låne.^[6]

Økonomisk godkendelse handler ikke kun om mursten og cement - din indkomst og gældsfaktor skal stadig tillade den samlede månedlige ydelse på lånene/link.[8] Derudover skal du bruge byggekredit til tilbygning som midlertidig finansiering (mellemfinansiering), mens arbejdet står på, hvorefter den omdannes til det endelige lån.

Sammenligning af finansieringsmuligheder til tilbygning

Realkreditlån ⭐

• Op til 80 % af boligens værdi

• Markedets laveste renter

• Op til 30 år

Banklån / Boliglån

• Op til 100 % af nyvurderet værdi

• Højere end realkreditlån, men lavere endforbrugslån

• Typisk 10 til 20 år

Boligforbedringslån

• Mindre beløb uden fast pant i boligen

• Væsentligt højere rente

• Kortere, ofte 5 til 10 år

Minh og Lan, et par i 35-års alderen med to børn, ønskede at udvide deres parcelhus med et ekstra værelse og et større køkken-alrum. Udfordringen var, at deres nuværende opsparing næsten var tømt efter tidligere uforudsete udgifter.

Minh og Lan, et par i 35-års alderen med to børn, ønskede at udvide deres parcelhus med et ekstra værelse og etstørre køkken-alrum. Udfordringen var, at deres nuværende opsparing næsten var tømt efter tidligere uforudsete udgifter.

Første forsøg: De søgte om et stort banklån direkte uden at få foretaget en ny vurdering af husets fremtidige værdi. Resultatet blev et afslag, fordi gældsfaktoren umiddelbart så for stram ud på papiret.

Efter en rådgivning med en uvildig boligrådgiver fik de udarbejdet et professionel projektforslag, der dokumenterede, at huset ville stige i værdi med mere end byggeprisen. Banken godkendte derefter en kombination af realkredit og byggekredit.

Efter seks måneder stod tilbygningen klar. De endte med et lån, der passede til deres månedlige budget, og oplevede, at boligens samlede værdi faktisk steg mere end lånets hovedstol.