Hvor mange penge må man have, når man skal på plejehjem?

hvor mange penge må man have når man skal på plejehjem: Formuegrænser og boligstøtte

Når du overvejer hvor mange penge må man have når man skal på plejehjem, spiller din samlede formue en central rolle for dine offentlige ydelser. Forstå reglerne for at beskytte din økonomi og undgå ubehagelige overraskelser med boligstøtte og tillæg.

Hvor mange penge må man have med på plejehjem?

Der er overhovedet ingen øvre grænse for, hvor mange penge eller hvor stor en formue du må eje, når du flytter på plejehjem. Du kan altså aldrig nægtes en plads på grund af en stor opsparing eller værdien i din ejerbolig.

Økonomien kan dog virke som en uoverskuelig jungle. Selvom du ikke bliver afvist i døren, kigger Udbetaling Danmark nemlig i dine lommer, når de skal udregne, hvad du konkret skal betale i husleje, og hvor meget du kan få i boligstøtte. For mange pensionister betyder det, at den opsparing, de har slidt for hele livet, pludselig bliver modregnet i de offentlige tilskud. Men der er en helt afgørende forskel på, hvordan din formue påvirker din boligydelse, og hvordan den rammer dine helbredstillæg og din ældrecheck.

Jeg vil herunder gennemgå de præcise beløbsgrænser og regler. Men husk, at der er en helt særlig joker, som mange overser i farten - og den handler om, hvem der egentlig ejer formuen, hvis du er gift og skal flytte alene. Jeg forklarer det i afsnittet om skøder og separation længere nede.

Formuetillæg og boligydelse: Hvornår ryger din boligstøtte?

Når du bor på plejehjem, beregnes din husleje som udgangspunkt ud fra boligens faktiske driftsudgifter. Her kan du søge om boligydelse, som er en skattefri støtte til huslejen. Din formue har ingen betydning for din boligydelse, så længe den holder sig under den magiske grænse på 1.060.300 kroner.

Hvis din samlede formue sniger sig over 1.060.300 kroner, sker der noget teknisk. Myndighederne beregner et såkaldt formuetillæg. Det betyder kort sagt, at en procentdel af din formue kunstigt lægges oven i din personlige indkomst, hvilket gør dig rigere på papiret og dermed nedsætter din boligstøtte.

Modregningen sker i to faste niveauer: Formue mellem 1.060.300 kroner og 2.120.800 kroner: Her medregnes 10 procent af det beløb, der overstiger bagatelgrænsen, som indkomst. Formue over 2.120.800 kroner: Her medregnes 20 procent af det beløb, der overstiger denne høje grænse, direkte i dit indkomstgrundlag.

Uoverskueligt? Lad os gøre det konkret. Forestil dig, at du har en samlet formue på 1.260.300 kroner stående. Du overskrider dermed den laveste grænse med præcis 200.000 kroner. Myndighederne tager 10 procent af de 200.000 kroner, hvilket giver 20.000 kroner. Systemet lægger nu disse 20.000 kroner oven i din årlige indtægt. Resultatet? Din månedlige boligydelse falder markant, fordi staten mener, du har penge nok til at betale en større del af huslejen selv.

Den hårde grænse: Likvid formue nedsætter dit helbredstillæg

Hvor boligydelsen blot trappes langsomt ned ved stor formue, forholder det sig helt anderledes med dit helbredstillæg og din ældrecheck. Her rammer du en hård og ufravigelig mur. Hvis din såkaldte likvid formue plejehjem helbredstillæg overstiger 108.000 kroner, er det fuldstændig udelukket, at du kan få helbredstillæg til medicin, briller eller tandlæge.

Likvid formue dækker over de penge, du reelt har rådighed over med det samme. Det er kontanter, bankindskud, aktier, obligationer og investeringsbeviser. Det er en fejl, mange begår. De tror, at formue er formue.

Men her er den store forskel: Friværdi i fast ejendom tæller med, når boligydelsen skal beregnes, men den tæller overhovedet ikke med som likvid formue, når myndighederne vurderer dit helbredstillæg. Du kan altså godt eje et hus med en stor friværdi og stadig få dækket dine medicinudgifter, så længe din bankkonto ikke er fyldt op med mere end 108.000 kroner.

Når kun den ene flytter: Hvem ejer ejendommen og skødet?

Når et ægtepar splittes op, fordi den ene skal på plejehjem, sker der en markant økonomisk separation. Det er her, de største misforståelser opstår, som kan koste dyrt i tabte tilskud. Fra det øjeblik, flytningen meldes til folkeregisteret, betragtes I nemlig som to reelt enlige i pensionssystemets øjne. Din folkepension omregnes til satsen for enlige, og din boligydelse på plejehjemmet beregnes udelukkende ud fra din egen indkomst og formue.

Men pas på skødet. Ved beregning af formuegrænse plejehjem følger pengene nemlig strikt den person, der er registreret som officiel ejer af formuen. Hvis den ægtefælle, der skal på plejehjem, står som eneejer på skødet af jeres gamle hus, tæller hele husets friværdi med i plejehjemsbeboerens formueopsamling. Dette gælder også selvom I er gift og har almindeligt formuefællesskab. Det kan fuldstændig smadre muligheden for at få boligydelse til plejehjemspladsen.

Står I derimod begge to på skødet, deles ejendommens værdi helt ligeligt i to. Kun din egen halvdel vil i så fald indgå i beregningen af din nye boligydelse. Den ægtefælle, der bliver boende tilbage i het gamle hjem, kan i øvrigt søge om en såkaldt arealdispensation. Det sikrer, at den tilbageblevne ikke mister sin egen boligydelse, blot fordi huset pludselig har for mange kvadratmeter til én person.

Overblik over formuegrænser for pensionister på plejehjem

Boligydelse (Støtte til husleje)

Både bankopsparing, værdipapirer og friværdi i fast ejendom tæller med

Der beregnes formuetillæg (10% eller 20%), som gradvist nedsætter din boligstøtte

1.060.300 kroner er bagatelgrænsen. Formue herunder har ingen betydning

Helbredstillæg og Ældrecheck

Kun likvid formue som kontanter, bankkonti og frie værdipapirer

Du mister øjeblikkeligt retten til tillægget. Der er ingen gradvis aftrapning

108.000 kroner er den absolutte og hårde grænse

Poul og Inger: Kampen med skødet og den oversete formue

Poul, en pensioneret smed på 78 år fra Odense, fik i starten af året en visiteret plads på det lokale plejehjem. Hans kone, Inger, skulle blive boende i deres fælles ejerbolig gennem 40 år. Poul var bange for at blive afvist fra plejehjemmet, fordi de havde en pæn friværdi i huset og en mindre opsparing.

Parrets første forsøg på at søge boligydelse endte i dyb frustration. Udbetaling Danmark afviste stort set at give tilskud til Pouls nye husleje. Det viste sig, at Poul stod som eneejer på husets skøde fra dengang, det blev købt. Hele husets friværdi på 1,4 millioner kroner blev derfor modregnet hos ham alene, hvilket udløste et stort formuetillæg og skar boligydelsen helt væk.

Breakthrough kom, da Pouls datter undersøgte reglerne hos en rådgiver. Selvom Poul og Inger havde fælleseje som ægtepar, fulgte formueberegningen udelukkende skødet. De søgte straks om rådgivning til at få Ingers navn skrevet på skødet, så ejendomsformuen juridisk blev delt midt over inden endelig behandling.

Efter skødet blev ændret, blev Pouls formue opgjort til det halve, altså under grænsen. Pouls månedlige boligydelse steg med over 3.000 kroner, og Inger fik arealdispensation, så hun kunne beholde sin egen boligstøtte i huset.

Denne artikel indeholder generelle informationer om regler og satser for 2026 og kan ikke erstatte individuel juridisk eller økonomisk rådgivning. Lovgivningen på området kan være kompleks, især ved separation af ægtefæller. Kontakt altid Udbetaling Danmark, din kommune eller en professionel rådgiver for en konkret beregning af dine personlige forhold.