Kan man undgå bidragssatser?

Åh, bidragssatser… Hvem elsker dem? Jeg gør i hvert fald ikke! Det føles lidt som at smide penge ud ad vinduet, måned efter måned. Kan man overhovedet slippe for dem? Det er jo det store spørgsmål, ik’?

Jeg husker dengang vi købte vores første lejlighed. Lille, hyggelig, men med et lån, der føltes gigantisk. Og så oveni hatten, bidragssatsen! Det føltes som et ekstra lag malurt i bægeret. 80% belåning, puha… det betød en høj bidragssats, og det stak altså i øjnene hver måned. Man tænker jo, “hvor mange penge går der lige til det?”.

Men så – halleluja! – boligpriserne begyndte at stige. Vores lille lejlighed blev pludselig mere værd, end vi havde turdet drømme om. Fra 80% belåning, ned til… tja, jeg tror det var omkring 60%. Husker det ikke helt præcist, men det var en markant forskel. Og det fik mig til at tænke… kunne vi mon slippe af med den irriterende bidragssats, eller i hvert fald få den sænket?

Vi tog kontakt til banken (altid lidt nervepirrende, synes jeg), forklarede situationen, og vupti! Bidragssatsen blev sat ned! Det var som at få en lille gave. Ikke en kæmpe formue, nej, men nok til at det kunne mærkes. Og det føltes bare… retfærdigt, på en måde. At man ikke skulle blive ved med at betale den høje sats, når ens lån i forhold til boligens værdi var faldet så meget.

Så mit råd til dig? Hold øje med boligpriserne! Hvis du har mistanke om, at din bolig er steget i værdi – og især hvis din belåningsgrad er faldet betydeligt, f.eks. fra 80% til 60% som hos os – så tøv ikke med at kontakte din bank eller realkreditinstitut. Det kan jo være, at du også kan få sænket din bidragssats og spare nogle penge. Hvem vil ikke gerne det, liksom?