Hvornår kan man ikke tegne livsforsikring?

Hvornår lukker døren sig for en livsforsikring?

Livsforsikring er en tryghed for mange, en økonomisk redningskrans for de efterladte i tilfælde af død. Men adgangen til denne tryghed er ikke universel. Der findes situationer, hvor forsikringsselskaberne vælger at lukke døren for potentielle kunder. Hvornår sker det, og hvorfor?

Selvom forsikringsselskaberne ønsker at tilbyde dækninger til så mange som muligt, er deres forretningsmodel baseret på risikovurdering. En for høj risiko kan betyde, at præmien bliver uoverkommelig høj eller at ansøgningen om livsforsikring decideret afvises.

Den mest almindelige årsag til afslag er en forringet helbredstilstand. Forsikringsselskaberne vurderer ansøgerens sundhedsprofil nøje for at afgøre sandsynligheden for en udbetaling. Det er ikke nødvendigvis en diagnose i sig selv, men snarere risikoen forbundet med den, der er afgørende.

Her er nogle eksempler på helbredsmæssige faktorer, der kan komplicere – eller helt umuliggøre – tegning af en livsforsikring:

• Alvorlige sygdomme: Kritiske sygdomme som kræft, hjerte-kar-sygdomme, nyresvigt og visse neurologiske lidelser kan gøre det svært at få en livsforsikring. Især hvis sygdommen er fremskreden eller ustabil, vil risikoen ofte være for høj for forsikringsselskabet.
• Risikofyldt livsstil: Storrygere, personer med et højt alkoholforbrug eller misbrugere af stoffer vil ofte opleve enten afslag eller markant højere præmier. Disse livsstilsfaktorer øger risikoen for en række alvorlige sygdomme og dermed for en udbetaling.
• Farlige erhverv eller fritidsinteresser: Personer, der arbejder i højrisiko-erhverv som f.eks. militæret, eller dyrker ekstreme sportsgrene, kan også få problemer med at tegne en livsforsikring. Risikoen for ulykker og dødsfald er simpelthen for høj i disse tilfælde.
• Tidligere afviste ansøgninger: Har man tidligere fået afslag på en livsforsikring, kan det gøre det sværere at få en ny. Forsikringsselskaberne deler ofte information om afviste ansøgninger, hvilket kan give et indtryk af en forhøjet risiko.

Helbredsvurderingen er central i ansøgningsprocessen. Denne vurdering kan involvere spørgeskemaer, lægeerklæringer og i nogle tilfælde endda fysiske undersøgelser. Det er afgørende at være ærlig og transparent i denne proces. Forsøg på at skjule information kan føre til afvisning af forsikringen, selv efter den er tegnet.

Selvom det kan være frustrerende at få afslag på en livsforsikring, er det vigtigt at huske, at forsikringsselskaberne opererer under strenge regler og risikovurderinger. I nogle tilfælde kan det være muligt at finde specialiserede forsikringsordninger for personer med forhøjet risiko, men disse kommer ofte med højere præmier og begrænsede dækninger. Det er derfor vigtigt at undersøge markedet grundigt og søge rådgivning for at finde den bedste løsning i den givne situation.