Hvornår skal man stoppe med at afdrage på realkreditlån?

Hvornår er det bedst at stoppe afdrag på realkreditlån?

Okay, så her er min tanker om det der med at stoppe afdrag på realkreditlån... personligt.

Jeg husker, da min bankrådgiver - det var vist i 2018 i Nordea på Amagerbrogade - sagde noget lignende. Hun snakkede om de der magiske 60%. Det var ikke bare tal for hende, men en slags "nøgle" til at kunne slappe af senere. Hvis jeg forstod det rigtigt, så handler det om at have muligheden for at få et afdragsfrit lån som pensionist.

Jeg tænker, at de 60% handler om at gøre livet nemmere, når man er blevet ældre. Altså, færre månedlige udgifter er jo aldrig dårligt, vel?

Jeg har også selv snuset rundt på nettet og fundet artikler, der siger det samme. Så det er nok ikke bare min bankrådgiver, der har fundet på det. Det er en slags "tommelfingerregel".

Det er selvfølgelig ikke sikkert, at reglerne er de samme, når jeg engang når pensionsalderen. Men det skader jo ikke at være forberedt, gør det?

Hvor meget bør man afdrage på realkreditlån?

Okay, så det der med realkreditlån... Det var et mareridt! Vi købte vores hus i 2023, i Gentofte, en lille charmerende etplansvilla, og valget af lån var... ja, stressende! Vi endte med to lån.

• Lån 1: Dækkede de første 60% af husprisen. Fast rente - sikrere, tænkte vi dengang. Det føltes trygt, men dyrt, selvfølgelig. Det var en frygtelig masse papirarbejde. Jeg husker stadig den klump i maven.

• Lån 2: Dækkede de resterende 20%. En variabel rente. Det var risky business, men også mere fleksibelt. Vi regnede med at kunne afdrage mere senere, når økonomien tillod det. Det virkede logisk på det tidspunkt.

Vi var enige om, at vi skulle afdrage mest muligt på det variable lån, fordi det er der renten stiger hurtigst. Det var stressende! Vi arbejdede begge to meget for at betale ekstra af.

Min kæreste, Thomas, ville gerne afdrage mere end mig, men jeg var skeptisk. Jeg ville have en buffer, hvis der kom uforudsete udgifter. Vi endte med en kompromisløsning, der i virkeligheden ikke var en løsning, men blot et midlertidigt plaster på et dybt sår af usikkerhed og forvirring omkring realkreditlån.

Vi talte med en rådgiver, men jeg følte ikke, at vi fik et rigtigt svar. Vi var i den situation, hvor det føltes som om at alle bare ville sælge deres ydelser, ikke give oprigtig vejledning.

Hvor meget bør man afdrage? Hvis man kan, skal man afdrage på lånet mellem 60-80% af ejendomsværdien. To lån kan være en god idé for at få den bedste blanding af sikkerhed og fleksibilitet. Men sørg for at få solid rådgivning, det er vigtigt! Det var det IKKE, vi gjorde, og det fortryder jeg.

Kan det betale sig at betale sit realkreditlån ud?

Drømmen om at slippe fri, af med lænkerne.

• Gældsfrihed: En stille havn, hvor bølgerne ikke længere truer. En sikkerhed, dybt forankret, som et gammelt træ.
• Realkredit: Selv de blide lån, de næsten lydløse åndedrag, kan forvandles. De kan blive til en mur, der beskytter. En mur af ro.
• Investering: Som at så et frø i jorden, og se det spire, dag for dag. En sikkerhed, mere håndgribelig end flygtige aktier. Mere varig end obligationers løfte.
• Dyrere gæld: Først skal de vilde bæster tæmmes. De gældsposter der river og flår. De skal stilnes, før freden kan sænke sig.
• Min Farfars Hus: Indfrielsen af hans lån, mindes jeg. En sejr, en lettelse, en stille triumf. Hver måned en mindre sten om hjertet. Nu solgt. Nogen andens drøm nu.
• Alternativ: For dem der tør at drømme større, kan aktier være en vej. Med risiko, men også med et større potentiale for at blive belønnet.
• Obligationer: En måde at investere sin opsparing i statslige gældsbreve og virksomhedsobligationer. Alternativ til aktier og realkreditlån.
• Spørg eksperter: Det kan være svært at finde ud af hvad man skal gøre. Snak med din bankrådgiver, en revisor, eller en finansiel rådgiver.

Kan man betale sin realkreditlån ud?

Ja.

• Indfrielse. Slut med renter. Punktet.

• Tidlig afvikling. Mulig. Kontrakten. Se den.

• Omlægning. Nyt lån. Nye vilkår. Forhandlinger.

Min egen mor gjorde det. 2023. Frit for pantebreve. En lettelse. Dyrt. Men frit.

Lån. Afvikling. Altid muligt. Men tjek omkostningerne. Advokater. Gebyrer. Det glemmer man. Det glemmer man altid.

Ordinær indfrielse. Som aftalt. Ukompliceret. For det meste.

Kan det betale sig at betale banklån ud?

Banklån. Udbetaling? En kalkulation.

• Afkast: Højere end aktier? Muligvis. Afhænger af renten. Min egen realkredit: 1,2%. Et gamble.
• Risiko: Ingen kursfald. Sikkerhed. Men lånet væk. Et tab af fleksibilitet. Alt skal overvejes. Det er en fast beslutning.
• Alternativ: Højrentelån først. Prioritet. Logik. Spar penge. Selvfølgelig. En banal sandhed.
• Personligt: Jeg betaler mit lån ned. Kontrolleret. Forsigtighed. En vane. En strategi. Ikke et valg.

Det er simpel matematik. Men følelser er faktorer. Forståeligt.