Hvordan finansieres en bolig?

Boligfinansiering: 80% realkredit og 15% banklån

En hvordan finansieres en bolig opbygning kræver præcis kendskab til fordelingen mellem realkreditlån, banklån og egen udbetaling for at sikre den rette struktur. Læs mere om de forskellige låntyper og procentsatser, så du undgår uventede økonomiske overraskelser under købsprocessen.

Hvordan finansieres en bolig?

Drømmen om at blive boligejer er et stort skridt for de fleste, og den første forhindring, man ofte møder, er selve finansieringen. Mange spekulerer på, hvordan kabalen egentlig går op, når de faste udgifter og millionbeløb skal betales. Det kan virke uoverskueligt at få enderne til at mødes, hvis man ikke kender til de gængse modeller for boligfinansiering.

En ejerbolig finansieres typisk med en fast fordeling bestående af et realkreditlån på op til 80 %, et banklån på op til 15 % og en egen udbetaling på mindst^[1] 5 %. Denne trekantede fordeling er standarden på det danske boligmarked og sikrer en fast struktur for, hvordan købesummen bliver betalt.

Realkreditlån dækker op til 80 procent

Realkreditlånet udgør rygraden i boligfinansieringen og dækker op til 80 % af boligens købspris. Dette er den billigste del af lånet og optages gennem et realkreditinstitut mod pant i boligen/link. For fritidshuse kan du dog som regel kun låne op til 75 %[2]. Du kan undersøge dine lånemuligheder og udbydere som Totalkredit for denne låntype.

Banklån og egen udbetaling

Resten af købesummen skal findes andre steder, hvis realkreditlånet ikke slår til. Et banklån / boliglån dækker typisk op til 15 % af boligens pris. Renten på et banklån er markant højere end på et realkreditlån.

Du kan eksempelvis tage en dialog med Kreditbanken om sammensætningen af realkredit- og banklån. Til sidst kræves der egen udbetaling på mindst 5 %, hvilket betyder, at du selv skal have opsparet dette beløb af boligens købspris. Derudover skal du have ekstra penge til at betale for handelsomkostninger som tinglysningsafgift og advokathonorar. Du kan desuden bruge en realkreditlån og banklån udbetaling til at få et overblik over, hvad du kan købe for.

Finansiering af andre boligtyper som andelsboliger

Ikke alle boligtyper følger den klassiske ejerboligmodel med realkreditlån i centrum. Andelsboliger kan for eksempel ikke finansieres med et realkreditlån. Her optages der i stedet et [link url=bank/hvad-er-renten-pa-andelsboliglan-i-dag.html]særskilt andelsboliglån i banken, som ofte har en variabel rente.

Sammenligning af finansieringsmuligheder

Ejerbolig

Dækker op til 15 % med en højere rente.

Mulighed for op til 80 % i belåning med lav rente.

Kræver mindst 5 % i egen opsparing.

Andelsbolig

Kræver et særskilt andelsboliglån.

Ikke muligt at opnå for denne boligtype.

Ofte baseret på en variabel rente.

Køb af første ejerbolig

Line og Mads ville købe et hus til 2.000.000 kr., men manglede overblik over, hvordan de skulle sammensætte lånene, da deres opsparing knap rakte til det hele.

De forsøgte først at søge om at låne hele beløbet i banken, hvilket hurtigt blev afvist på grund af de strenge kreditvurderinger og høje renter på banklån.

Efter en rådgivningssamtale fandt de ud af at opdele det korrekt med 80 % i realkreditlån, 15 % i banklån og de sidste 5 % plus omkostninger fra egen opsparing.

Budgettet faldt på plads, og de kunne gennemføre boligkøbet uden ubehagelige overraskelser undervejs.