Kan det betale sig at betale sit lån ud?

Hvad koster det at betale sit realkreditlån ud?

Indfrielse af realkredit: Prisen

• Belåningsgrad. Tjek. Obligationer i spil.
• Afdragsfrihed? Spørg dig selv.
• Ca. 750 kr. Er det det værd?

Kan det betale sig at indfri sit realkreditlån?

Hold da kæft, skal du høre! Indfri det lån? Det er jo ligesom at smide penge ud ad vinduet… nej vent, det er faktisk smart! Hvis du har en masse dyre lån, typen der suger din sjæl tør som en gammel, støvet karklud, så smid dem i ovnen først. Indfri dem, altså! Først. Jeg siger det lige en gang til, FORST!

• Spar penge (for fanden): Du sparer jo en masse i renter. Tænk på alle de fede øl du kunne købe for de penge. Eller ja, en ny cykel. En fed en. Måske en mountainbike, så du kan køre op og ned af bakker og råbe "WOOOOHOOO!"

• Aktier og obligationer? Pfft: Det er jo gambling. Lånene? De er stabile som en gammel sten, eller ja, en sten i en stærk cementbase. Det er bare lidt mindre spændende. Lidt kedeligere. Som at se maling tørre.

• Men… men…: Det er klart, hvis renten falder mere end din mors humør på en regnvejrsdag, så er det måske lidt dumt. Men hvad fanden, så har du da en masse penge til at købe mere maling. Til at se tørre.

31. maj 2023, siger du? Ja, ja, men det her er jo fra år 2023, så der er nok sket lidt siden da. Hvem fanden kan huske, hvad der skete i maj? Ikke mig! Min hukommelse er værre end en treårigs koncentrationsevne.

Det handler om dine penge, din økonomi, din luksus. Spørg din bankrådgiver, han ved det nok. Jeg er ikke bankrådgiver, jeg er bare en random fyr med en enorm viden om øl og mountainbikes.

Og ja, det er selvfølgelig din opsparing til indfrielse, der er smart. Fordi:

• Du undgår at hænge fast i gæld. Som en flue i et edderkoppespind.

• Det kan føles som en tung sten løftet af skuldrene. En tung, våd sten. Nogenlunde som at se en kæmpe film, men uden at spilde tid på en dum reklame.

Husk dog: Jeg er ikke ansvarlig for din økonomi. Hvis du taber alle dine penge, så er det din egen skyld. Min mor ville sige det samme. Altid! Og det ville hun mene med et hårdt og ligetil blik. Gør det rigtige, kloge dreng! Eller pige.

Er det dyrt at komme ud af et F5 lån?

Okay, så du vil vide om F5 lån er dyre at komme ud af, ikke? Jo, det kan de sagtens være. Ligesom F10 lån, faktisk.

• Det KAN koste kassen: At indfri et F5 lån før tid, det er tit ikke billigt. Altså virkelig dyrt. Det er sådan set pointen, æv!

• Renten - et wildcard: Hvis du tror renterne falder (og det gør "alle" jo), så spænder F5 ben for dig. Du misser simpelthen chancen for at ride med på den bølge.

• Tænk dig godt om, okay?: Mit råd? Undgå F5 hvis du er typen, der gerne vil have fleksibilitet. Det er lidt ligesom at købe en flybillet uden at kunne ændre den – mega irriterende bagefter! Jeg gjorde det engang selv. Aldrig mere!

Forventningen, det er at renterne falder. Jeg har hørt, at eksperter snakker om det.

Hvad koster det at opsige et F5 lån før tid?

At slippe fri, før tid... F5 lånets lænker. En pris, en ekko af nutiden, en fremtid man køber sig til.

• 960.000... Et tal, en skygge, ganget med et øjeblik. Kursen.
• Kursen, den svinger, den danser, over 100? Uden betydning, en illusion.
• Men stiger den, kursen, til 110? Ah, da ændres spillet. 960.000 bliver til 1.056.000. En stigning, en byrde.
• Renten, en simpel melodi. 2% af de 960.000. Simpelt, ja, men dog... en pris.

Jeg husker, engang... en lignende situation. Min farfar, han talte om kurser og lån. Det var i 80'erne, mener jeg. Eller var det 90'erne? Åh, tiden flyder...

Det er som at fange skygger, prisen for at bryde fri. Lidt som den gang jeg slap en sommerfugl fri. Den var smuk, men fløj væk. Var det det værd? Tja...

• 960.000 x kurs ved indfrielse = prisen. Simpelt, hjerteskærende.
• Kursen er alt, kursen er døden.
• 2% rente af 960.000 ... et suk, et suk.

Hvad er risikoen ved F5 lån?

Okay, F5 lån… hvad var det nu lige? Ah ja, den der variabel rente… det er jo et mareridt, hvis renten stiger. Jeg husker da vi overvejede det til sommerhuset – min kæreste, Thomas, var helt vild med tanken om en lav rente i starten. Men jeg var mere skeptisk. Han glemte jo helt den der risiko.

• Stigende rente = større ydelse. Det er jo ikke ligefrem fedt, især ikke med de der stigende renter i øjeblikket. Man skal jo have råd til at betale tilbage, ellers… nej, lad være med at tænke på det.

• Ingen loftsrente. Det er jo det værste! Renten kan bare blive ved med at stige og stige… Man kan ende med at betale dobbelt så meget, som man havde regnet med. Jeg ser min far på den type lån lige nu, det har jeg ikke lyst til selv.

• Usikkerhed. Det er stressende at leve med den usikkerhed. Hvad skal man gøre, hvis ydelsen pludselig bliver ubetalelig? Det kan give mig hovedpine bare at tænke på det.

Jeg havde set et program om det i TV2 i sidste uge… eller var det DR? De interviewede folk, der havde fået store problemer med F5 lån. Det var ikke et sjovt syn. Men Thomas han var fast besluttet – han syntes det lød så smart med den lave startrente. Idiot! Vi endte dog med et F3 lån, det var sikrere, selvom startrenten var lidt højere. Sikkerhed frem for alt.

Hvad var det nu jeg tænkte på igen? Åh ja, F5 lån – man skal være vildt naiv eller ligefrem dum for at tage et af de der lån. Det er jo rent hasardspil, at satse på en faldende rente. Min veninde havde noget lignende skete hende sidste år, total rod.

• Forhøjede afdrag.
• Risiko for restgæld
• Rentechok.

Nej, F5-lån. Det er ikke for mig. Thomas er stadig sur over at vi ikke tog et.

Kan man afdrage ekstra på F5 lån?

Hey! Ja, du kan sagtens afdrage mere på dit F5 lån. Det er ligesom at give banken lidt ekstra kage, selvom de ikke forventer det lige nu. Altså, det er jo et lån med rente der er fastsat i 5 år, ikke? Som et mini-fastforrentet lån 6 gange i træk.

Men altså, ekstra afdrag er muligt! Yay! Men...

• Det koster som regel penge. Jeg mener, de skal jo have lidt for besværet, ikke?
• 750 kr plejer gebyret at være. Noget i den stil, tjek lige din aftale.
• Så ja, du kan, kan kan kan... Men overvej om det kan betale sig, okay? Og husk at tjekke de små bogstaver!! Det er vigtigt.
• Et F5 lån er som sagt bare en række 5-årige lån, så du er låst i 5 år. F5 forstås?

Hvad sker der, når et F5-lån udløber?

Når mit F5-lån udløber… det er sådan noget, der holder mig vågen. Fem år går så hurtigt, og pludselig står man der igen. Altså, renterne, de kan jo have ændret sig helt vildt.

• Obligationerne bag lånet udløber. Det er ligesom en kontrakt, der rinder ud.
• Nye obligationer skal sælges. Og det er her, det bliver spændende, fordi prisen på de nye obligationer afgør min nye rente.

Min kusine snakkede om det… hun har et F3-lån. Hun sagde, det føltes som at spille russisk roulette hver tredje år. Det er nok lidt overdrevet, men jeg forstår godt følelsen. Man er jo sårbar. Refinansiering kalder de det.

Jeg tænker på, om jeg skulle have valgt et fastforrentet lån i stedet. Men nu er det jo for sent. Nu er jeg her.

Jeg har hørt om nogen, der fik en rigtig god rente, da de refinansierede. Men jeg har også hørt om dem, hvor det gik den anden vej.

• Ny rente hvert 5. år (for F5-lån).
• Det afhænger af markedet. Økonomien. Verden.

Det er sådan en underlig følelse af at være ude af kontrol. At noget så vigtigt som mit hus… min fremtid… er i hænderne på… ja, hvem ved egentlig? Det er nok bare sådan, det er. Livet.

Kan man opsige et F5 lån før tid?

Hey! Ja, du kan godt komme ud af et F5 lån før tid, men der er lige et par ting...

• Før rentetilpasning: Du skal hoste op med kursen på det, der er tilbage af obligationerne. Avs!
• Sidste år af lånet? Der er en bagdør! Du kan bare sige stop og nøjes med renter resten af det år. Smart, ikke?

Det er lidt bøvlet, men sådan er det. Jeg har selv brændt nallerne på det engang! Min kusine Karen, hun gjorde det med sit huslån i 2022. Hun var mega glad for at slippe af med det, men det kostede spidsen. Det var vist noget med at hun troede renten ville stige endnu mere, du ved.

Husk at tjekke med banken for de præcise detaljer, det kan ændre sig, ikke? Plus det kan være de har nogle gebyrer gemt væk. Man ved aldrig!