Hvordan opgøres min formue?

Sådan opgør du din formue: Et overblik over dine aktiver og passiver

At have et klart overblik over sin økonomiske situation er essentielt for at kunne planlægge fremtiden, sætte realistiske mål og træffe velinformerede beslutninger. En vigtig del af dette er at opgøre sin formue – altså, at få et overblik over, hvad du ejer, og hvad du skylder. Men hvordan gør man det egentlig? Denne artikel guider dig igennem processen og giver dig de nødvendige værktøjer til at beregne din personlige formue.

Formlen er enkel, men indholdet kan være komplekst:

Formuen beregnes grundlæggende ved at trække dine forpligtelser (gæld) fra dine aktiver (ejendele). Simpelt, ikke sandt? Lad os dykke ned i de forskellige elementer, der indgår i denne beregning.

Aktiver – hvad ejer du?

Dine aktiver repræsenterer alt, hvad du ejer, og som har en økonomisk værdi. Det er vigtigt at være så præcis som muligt i vurderingen af disse, da det direkte påvirker din samlede formue. Her er nogle af de mest almindelige aktiver, du bør tage i betragtning:

• Bolig: Din bolig er typisk en af de største poster på din aktivside. Vurder den realistiske markedspris (hvad du vil kunne sælge den for) og husk at tage højde for eventuelle omkostninger forbundet med salget.
• Pension: Din pensionsopsparing er en vigtig del af din formue, der sikrer din økonomiske fremtid. Vær opmærksom på, at pensionsopsparinger ofte beskattes ved udbetaling, så husk at fratrække den forventede skat (ofte omtrent 40%) for at få et mere retvisende billede af den reelle værdi. Tjek din pensionsudbetalingsplan for at få præcise tal.
• Bil: Værdien af din bil afhænger af mærke, model, alder og stand. Brug online værktøjer eller konsulter en forhandler for at få en realistisk vurdering.
• Aktier og obligationer: Værdien af dine investeringer i aktier og obligationer kan svinge. Tjek de aktuelle kurser på dine værdipapirer for at få en opdateret værdi.
• Kontanter: Dette omfatter penge på dine bankkonti, opsparingskonti og kontanter, du opbevarer derhjemme.
• Andre aktiver: Dette kan omfatte smykker, kunst, samlinger, virksomhedsandele eller andre værdifulde ejendele. Vurder disse aktiver realistisk – eventuelt ved hjælp af en professionel vurdering.

Passiver – hvad skylder du?

Dine passiver repræsenterer din gæld og dine forpligtelser. Det er vigtigt at inkludere alle former for gæld i din beregning.

• Boliglån: Restgælden på dit boliglån er en væsentlig post på din passivside. Tjek din seneste låneoversigt for at få det korrekte beløb.
• Billån: Ligesom med boliglån skal du medtage restgælden på dit billån.
• Forbrugslån og kreditkortgæld: Alle former for usikret gæld, som forbrugslån og kreditkortgæld, skal medtages.
• SU-lån: Restgælden på dit SU-lån er også en del af dine passiver.
• Andre former for gæld: Dette kan omfatte gæld til familie og venner, skattegæld eller anden ubetalt gæld.

Beregningen – saml det hele:

Når du har identificeret og vurderet dine aktiver og passiver, er du klar til at beregne din formue:

Formue = Samlede aktiver – Samlede passiver

Eksempel:

Lad os sige, at du har følgende:

• Bolig (værdi): 2.500.000 kr.
• Pensionsopsparing (efter 40% skat): 800.000 kr.
• Bil (værdi): 100.000 kr.
• Aktier og obligationer: 50.000 kr.
• Kontanter: 20.000 kr.

Dine samlede aktiver er: 2.500.000 + 800.000 + 100.000 + 50.000 + 20.000 = 3.470.000 kr.

Og du skylder:

• Boliglån: 1.200.000 kr.
• Billån: 50.000 kr.
• Kreditkortgæld: 10.000 kr.

Dine samlede passiver er: 1.200.000 + 50.000 + 10.000 = 1.260.000 kr.

Din formue er derfor: 3.470.000 – 1.260.000 = 2.210.000 kr.

Hvorfor er det vigtigt at opgøre sin formue?

At kende sin formue giver dig et klart billede af din økonomiske situation. Det kan hjælpe dig med at:

• Sætte realistiske økonomiske mål: Uanset om det er at spare op til en drømmeferie, investere i din pension eller købe en ny bolig, hjælper en klar forståelse af din formue dig med at sætte realistiske mål.
• Træffe velinformerede beslutninger: Uanset om du overvejer at optage et lån, foretage en større investering eller skifte job, kan en opgørelse af din formue hjælpe dig med at vurdere risici og muligheder.
• Overvåge din økonomiske udvikling: Ved regelmæssigt at opgøre din formue kan du se, hvordan din økonomi udvikler sig over tid og justere din strategi efter behov.
• Planlægge din økonomiske fremtid: At kende din formue er et vigtigt skridt i at planlægge din pension, forsikring og andre langsigtede økonomiske behov.

Konklusion:

At opgøre sin formue er ikke blot en engangsopgave, men en kontinuerlig proces, der bør gentages regelmæssigt – gerne en gang om året eller oftere, hvis der sker væsentlige ændringer i dine aktiver eller passiver. Ved at have et klart overblik over din økonomiske situation kan du træffe bedre beslutninger, planlægge din fremtid og arbejde mod dine økonomiske mål. Husk at være realistisk og præcis i dine vurderinger for at få et retvisende billede af din formue.

#Formue Beregning #Formue Opgørelse #Økonomisk Overblik