Hvor meget kan jeg låne som pensionist?

Hvor meget kan jeg låne som pensionist? En guide til dine muligheder

At blive pensionist er en stor milepæl, men det kan også medføre nye økonomiske udfordringer. Måske drømmer du om en renovering af sommerhuset, en længe ønsket rejse, eller måske skal du blot have lidt ekstra økonomisk albuerum i hverdagen. Uanset årsagen kan et lån være en løsning, men hvor meget kan du egentlig låne som pensionist?

Svaret er desværre ikke enkelt og afhænger af en række faktorer. Det er en myte, at pensionister automatisk får nej til lån. Landets banker og låneudbydere vurderer din låneansøgning individuelt og tager højde for din unikke situation. Men nogle faktorer vejer tungere end andre.

Din indkomst er nøglen: Din disponible indkomst er den vigtigste faktor, der bestemmer, hvor meget du kan låne. Bankerne vil se på din samlede husstands indkomst, inklusiv eventuelle pensioner, ægtefælles indkomst og andre regelmæssige indtægtskilder. En generel tommelfingerregel er, at du kan låne op til det dobbelte af din årlige disponible indkomst. Dette er dog kun en retningslinje, og den faktiske lånegrænse kan variere betydeligt afhængig af den specifikke bank og dine øvrige økonomiske forhold.

Lån med og uden sikkerhed: Låner du med sikkerhed i din bolig (et realkreditlån eller et lån med pant i ejendom), vil du typisk kunne låne et større beløb end med et usikret lån. Ved realkreditlån vil lånets størrelse være begrænset af boligens værdi og din gældssætning. Banken foretager en vurdering af ejendommen, og du vil højst kunne låne en vis procentdel af denne vurdering – typisk op til 80%, men dette varierer alt efter bank og lånetype. Usikrede lån har generelt strengere krav og mindre lånebeløb.

Din alder og sundhed: Mens din alder i sig selv ikke diskvalificerer dig fra at få et lån, kan den spille ind på bankens vurdering af din risiko. En længere løbetid på lånet kan øge risikoen for at du ikke kan tilbagebetale lånet inden for den aftalte tid, hvorfor banken ofte vil foretrække kortere løbetider for ældre låntagere. Din helbredstilstand er derimod ikke en faktor, bankerne formelt tager stilling til, men det kan indirekte påvirke bankens risikovurdering.

Aftrapningslån vs. afdragsfrit lån: Overvejer du et afdragsfrit lån, er det vigtigt at være opmærksom på, at lånebeløbet typisk vil være betydeligt lavere end ved et lån med afdrag. Det skyldes, at du kun betaler renter under lånets løbetid, og hele hovedstolen tilbagebetales ved lånets udløb. Dette kan kræve en større opsparing eller arv for at sikre tilbagebetaling, og lånebeløbet vil derfor ofte være begrænset til en mindre procentdel af boligens værdi.

Få et uforpligtende tilbud: Den bedste måde at finde ud af, hvor meget du kan låne, er at kontakte forskellige banker og låneudbydere og indhente uforpligtende tilbud. Husk at sammenligne renter, gebyrer og vilkår for at finde den bedste løsning for din situation. At være velforberedt med oplysninger om din indkomst, gæld og øvrige økonomiske forhold vil styrke din ansøgning.

Denne artikel giver et generelt overblik. Individuelle omstændigheder varierer, og det er altid en god idé at søge professionel rådgivning fra en finansiel rådgiver, inden du tager en beslutning om et lån.