Hvor kan jeg tjekke min formue?

Okay, lad os snakke om penge! Helt konkret, hvor pokker finder man ud af, hvordan det står til med formuen? Det er et spørgsmål, jeg selv har stillet mig utallige gange, både med optimisme i maven og med en lille knude af bekymring. For lad os være ærlige, økonomi kan være en snørklet affære, og det er rart at have et klart overblik.

Den åbenlyse: Din netbank

Lad os starte med det mest basale. Din netbank er din umiddelbare “formue-termometer”. Her kan du se dine indeståender på dine forskellige konti, dine lån og eventuelle investeringer, du har via banken. Det er et godt sted at starte, fordi du får et øjebliksbillede af din likviditet, altså de penge, du umiddelbart har adgang til.

Men! Og her er et stort men, din netbank giver kun et fragmenteret billede. Den tager ikke højde for aktiver, der ligger andre steder (investeringsplatforme, pensionsopsparinger, mursten i huset) eller passiver, som f.eks. realkreditlån.

Skat.dk – Din årlige sandhedsserum (med forbehold!)

Som jeg nævnte i introen, så er jeg selv en stor fan af at logge ind på skat.dk/tastselv omkring marts måned. Her ligger årsopgørelsen klar, og den giver et samlet overblik over din indkomst og de aktiver, som SKAT har kendskab til. Det inkluderer typisk:

• Din indkomst: Løn, honorarer, SU, osv.
• Fradrag: Befordringsfradrag, renteudgifter, pensionsindbetalinger, osv.
• Kapitalindkomst: Renter, udbytte fra aktier, gevinst/tab ved salg af aktier.
• Formueforhold: Værdi af bolig (ejendomsvurderingen), aktier, obligationer og andre værdipapirer (hvis banken har indberettet det korrekt).

MEN (igen!), her er et par vigtige forbehold:

• Ejendomsvurderingen: Den er historisk set ikke altid præcis! Det er vigtigt at huske, at ejendomsvurderingen kan være ude af trit med den faktiske markedsværdi. Har du f.eks. renoveret huset for nylig? Eller er der sket store ændringer i dit lokalområde? Så kan det være, at vurderingen ikke stemmer overens med virkeligheden.
• Manglende information: SKAT får information fra mange kilder, men de ved ikke alt. Har du f.eks. kryptovaluta liggende i en wallet, som du selv har ansvaret for, så figurerer det ikke på din årsopgørelse (medmindre du har solgt ud af det og indberettet gevinsten/tabet).

Pensionsinfo.dk – Din fremtidige formue

Pensionsopsparinger er en kæmpe del af mange danskeres formue, men de er typisk “låst” indtil pensionsalderen. På Pensionsinfo.dk kan du få et samlet overblik over alle dine pensionsordninger, uanset hvor de er placeret. Du kan se, hvor meget du har sparet op, hvordan dine investeringer performer, og hvad du kan forvente at få udbetalt, når du går på pension. Det er et virkelig nyttigt værktøj til at planlægge din økonomiske fremtid.

Andre platforme og apps: For nørderne (og dem, der vil være det!)

Der findes et hav af apps og online platforme, der kan hjælpe dig med at holde styr på din økonomi og dermed din formue. Nogle eksempler:

• YNAB (You Need a Budget): Et budgetteringsværktøj, der hjælper dig med at få styr på dine udgifter og dermed frigøre penge til at investere eller spare op.
• Spiir: En dansk app, der automatisk kategoriserer dine transaktioner og giver dig et overblik over, hvor dine penge forsvinder hen.
• Google Sheets/Excel: Den gode gamle regneark! Du kan lave dit eget simple formue-oversigt ved at liste dine aktiver og passiver.

Mit råd: Kombiner det hele!

Der er ingen “one-size-fits-all” løsning, når det kommer til at holde styr på sin formue. Jeg plejer selv at kombinere de forskellige metoder. Jeg tjekker min netbank jævnligt for at holde øje med min likviditet, jeg loger ind på skat.dk en gang om året (og husker at tjekke, om oplysningerne stemmer!), og jeg kigger på Pensionsinfo.dk et par gange om året for at se, hvordan min pensionsopsparing performer.

Det vigtigste er at finde en metode, der passer til dig og dine behov, og at du rent faktisk bruger den. For at vide, hvor du skal hen, skal du først vide, hvor du er! Og det gælder i høj grad også din økonomi.