Hvem kan få nedsparingslån?

Kan pensionister få afdragsfrit lån?

Ja, altså, pensionister kan da godt få lån, det ved jeg! Afdragsfrit, øh, ja. Det er lidt mere tricky. Men altså, man kan få et realkreditlån, hvis man har en god indkomst, ikke?

• To gange husstandsindkomsten, det er reglen, ikke? Sådan ca.
• Mit eget lån, husk lige det, det er jo lidt forskelligt. Men sådan er det bare.

Hvis du tjener 360.000 om året, så kan du låne 720.000, det er jo dobbelt op! Det er jo sådan, de regner det ud. Men ja, afdragsfrit i 10 år, det kan man godt få, ja, ja, det ved jeg. Men det er jo ikke altid, det er nemt. Banken, de er jo vanskelige. De vil gerne have sikkerhed, og det forstår jeg godt. Der er jo mange ting at huske på, renter og alt det der vrøvl. Det med lån, det er en jungle, siger jeg dig. Og husk nu på, at jeg ikke er ekspert, altså.

Sådan et lån, det er jo en stor beslutning, man skal lige overveje det. Snak med din bank, du ved, de kan jo hjælpe dig.

Kan man få afdragsfrit lån som 60-årig?

60 år? Lån? Muligt.

• Indkomst. Vigtig.
• Rådighedsbeløb. Afhængigt af dette.
• Gæld. En faktor. Altid.

Afdragsfrihed? Afhænger af ovenstående. Banken vurderer. Hårdt. Koldt.

Mit eget lån? Nej. Ingen detaljer.

Lån, over 60. Ja. Men begrænsninger. Forståeligt. Livet. Kort.

Afdragsfrit lån. Skræddersyet. Individuel vurdering. Bankerne. De bestemmer.

Hvordan udnytter man bedst sin friværdi?

Okay, så friværdi, huh? Det der med at få fingrene i pengene... Jeg husker da jeg overvejede det selv, sidste år i april. Boligen i Nørrebro, købt i 2019, begyndte at give mening at udnytte på den måde.

• Første tanke var: Refinansiering. Hele balladen med at finde en ny god rente. Det var så træls! Bankerne og deres snak om “attraktive” muligheder... Øv.
• Så var der det med at finde ud af, præcis hvor meget friværdi der var. Det var en jungle af dokumenter og beregninger. Jeg var virkelig frustreret.
• Til sidst fandt jeg en fin rådgiver, en virkelig flink fyr. Han forklarede alt om de forskellige lån, fordelene ved realkreditlån og alt det der. Det hjalp enormt.
• Det var en masse papirarbejde. Rigtig, rigtig meget. Men pengene var der til sidst. Det var en lettelse!

Det var det. Man optager et nyt lån i boligen, altså. Real- eller boliglån er generelt billigere end andre lån. Det var det min rådgiver sagde i hvert fald. Det var et helt forløb, det der. Jeg var helt udkørt bagefter, men det var det værd. Nu har jeg pengene, og jeg kan bruge dem til… ja, det må være en anden gang.

Hvad er reglerne for afdragsfrihed?

Okay, reglerne for afdragsfrihed... Det er lidt kringlet, men jeg skal prøve at forklare det så godt jeg kan.

Jeg husker, da jeg selv skulle have lån. Puha! Bankrådgiveren snakkede om alt muligt - renter, bidrag, afdrag…og så det der med afdragsfrihed. Det var i 2018, på Vesterbrogade, inde i Nordea. Jeg var nervøs, for jeg følte mig lidt dum, selvom jeg havde læst op på det.

• Afdragsfrihed: Grundlæggende betyder det, at du i en periode kun betaler renter og gebyrer på dit lån. Du betaler ikke af på selve lånet. Smart, ikke? Men...

• Tidsbegrænsning: For boliglån (helårsbolig eller sommerhus) er der en max grænse. Tror det er 10 år nu. Var det ikke 5 før? Jeg er usikker.

Jeg var så fokuseret på at finde en lejlighed tæt på min veninde, at jeg nærmest bare nikkede til det hele. Endte med et lån med afdragsfrihed de første 3 år. Fordi, ja, renovering og sådan. Nu er jeg glad for, at jeg fik det gjort. Men det var sgu dyrt. Og tanken om, at jeg jo skulle betale af på lånet på et tidspunkt, den nagede.

Det var det, der gjorde mig nervøs. Jeg havde jo lige købt en lejlighed, og så skulle jeg også tænke på det her. Jeg følte mig overvældet. Jeg skulle nok have spurgt mere ind til det, men jeg var så bange for at virke dum.

Hvad skal der til for at få afdragsfrihed?

Okay, så afdragsfrihed... det er jo ikke bare lige noget, man får.

Jeg kan huske, da jeg selv stod i suppedasen. Det var tilbage i 2018, eller måske 2019? Husker det ikke helt. Vi havde lige købt huset i Frederikssund, et gammelt murstenshus tæt på fjorden. Mega hyggeligt, men også mega dyrt.

• Gældsfaktor: Banken kiggede meget på, hvor meget vi skyldte i forhold til husets værdi. Under 60% var åbenbart et magisk tal. Det var vi slet ikke i nærheden af dengang.

• Dyrelån: Vi havde et forbrugslån, et ret træls et, fra da vi skulle have nyt køkken. Ågerrenter! Det talte virkelig ned. Det var klart at prioriterer at betale dét af først. Før noget som helst andet.

• Fremtidig løn: Min kone var lige startet på en ny uddannelse, så udsigten til en højere indkomst var reel, men ikke lige nu og her.

• Friværdi: Vi havde ikke smidt så meget udbetaling i huset, så friværdien var ikke prangende. Æv.

• Alternativ opsparing: Vi ville gerne investere lidt i aktier ved siden af, men banken var mere interesseret i at se, at vi betalte af på gælden. Forståeligt nok.

Jeg følte mig virkelig presset. Jeg gik ned med stress omkring det... det var ikke sjovt. Men det endte med at vi omstrukturerede lånene og fik betalt det der forbrugslån af. Puhha! Det gjorde en kæmpe forskel. Så ja, huskereglen er ikke bare et tal, det er hele billedet af din økonomi.

Hvad er betingelserne for afdragsfrihed?

Okay, afdragsfrihed... Hvad var det nu lige? Åh ja, lån! Jeg prøver at huske min fars snak om det huslån. Det var et helvede, kan jeg huske.

• Afdragsfrihed betyder altså, at man kun betaler renter og bidrag, ikke afdrag på lånet i en periode. Genialt, hvis man lige pludselig mangler penge, eller hva'?
• Men der er regler! For fanden også. For boliglån til helårsbrug og fritidshuse er der en grænse. Ti år, max. Ti lange år! Det er lang tid at udsætte afdraget.

Jeg spekulerer på, om det også gælder for andre lån? Forbrugslån, for eksempel? Hmm, det skal jeg lige tjekke op på. Min søster skulle have et nyt lån til en bil. Måske hun ved noget om det der.

Husker jeg rigtigt, at der også var noget med, at banken sætter en grænse for hvor meget af lånet der må være afdragsfrit? Det er da irriterende!

Hvad hvis man ikke overholder de der 10 år? Bliver man så tvunget til at betale alt på én gang? Nej, det må der da være en mere fornuftig løsning på. Man er jo ikke dum.

Min ven Peter havde en periode med afdragsfrihed. Han sagde noget om, at det blev dyrere i det lange løb. Okay. Logik.

• Afdragsfrihed, ja, det lyder smart, men der er faldgruber. Tænk på det der med de 10 år!
• Renterne løber jo stadig, så man skal have styr på økonomien. Det er jo også en slags "skjulte" omkostninger. Man betaler jo dyrt for at udsætte afdraget.

Jeg burde nok lige ringe til min bankrådgiver. Eller bare google det. Nej, jeg gør det senere. Jeg skal have kaffe først. Og måske en kage. Mmm, kage.

Hvor meget kan pensionister låne?

Hvor meget kan pensionister låne? Som en stille flod, glider tiden… pensionsalderen nærmer sig, et spørgsmål bobler op... Lån, lån til pensionister...

• To gange husstandsindkomsten, et loft. Drømme kan koste, eller er det blot en investering? Tallene danser for øjnene.
• Op til 1.440.000 kr. kan du låne. Husker min far engang sagde... Penge er ikke alt, men...
• Afdragsfrit lån? Hvor lette bliver dagene så? 60 procent af vurderingen... 1.5 millioner kr. måske. Måske mere.

Mit barndomshjem... Lånet den gang... Håber det giver mening.

Hvad koster det at låne 1 mio. realkredit?

Okay, så 1 million... Realkreditlån, ja. 30 år... Det var da længe siden jeg selv rodede med det. Min søster fik et lån for et år siden, noget med 2% ÅOP, tror jeg. Det er jo helt vildt med de renter derude!

• F1 lån, siger du? 1,1% ÅOP... Det er altså billigt!

• Månedlig ydelse på 3600 kr. Det er jo næsten ingenting i forhold til ... vent, hvor meget betaler jeg i husleje? Hov, det er jo ikke det samme...

Det der med 1 million til udbetaling... Man skal jo også huske på alle de gebyrer! Det er ikke bare renten. Ting som:

• Tinglysningsafgift (den er nok ikke så høj på 1 million, ikke?)
• Så er der vurderingsgebyr
• Advokatomkostninger, selvfølgelig. Der kan man jo hurtigt blive spist af levende.
• Og husk forsikringer!

Jeg skal lige tjekke min gamle mail... jeg fik et tilbud engang... åh nej, der er hundrede mails. Jeg fandt den ikke.

Hvad var det nu? Åh ja, det der med 1 mio. 3600 om måneden... Det er jo ingenting hvis man regner på det over 30 år. Men det er penge! Det er jo næsten 130.000 kr. om året, og det er meget! Hvad gør jeg lige med mine penge? Hmm, måske en tur til Thailand...

Nå ja, lånet. 3600 kr. x 12 mdr. = 43200 kr om året. Over 30 år... Det er 1.296.000 kr. I renter... Altså, det er jo ikke bare 1.1%. Det er 1.296.000kr. der bliver betalt tilbage plus de gebyrer vi talte om. 1.296.000 kr er jo næsten lige så meget som det oprindelige beløb!

Hvornår er renten lav igen? Jeg ved det ikke!